本息保障计划

合盘贷所有投资项目均适用于100%本息保障计划。合盘贷于2013年设立了风险准备金专用账户,为100%的投资人获得预期收益。

根据合盘贷《风险准备金拨备及代偿方案》,合盘贷从每位借款人的借款服务费中,拨备相应比例的资金进入专用账户,不断增强风险抵御能力。当借款人未能及时还款时,合盘贷将根据该方案及时代偿,切实保障投资人资金安全。

风险管理体系

  • 中国化信贷工厂模式
  • 合盘贷引进国际领先的信贷工厂模式,并结合中国特色加以本土化改造,是该模式的创新者与实践者。

    信贷工厂模式,是指以“工厂流水线”的方式进行标准化审核,各岗位精细化分工,并以强大的计算机技术做支持,拥有极强的专业水准和极高的工作效率。目前,合盘贷已打造了一只100余人的风险管理团队,为全国各个城市的借款人提供借款审核服务。

  • 实地审核调查
  • 合盘贷对90%以上的项目引进实地审核,亲临现场调查企业的经营状况、借款人的居住情况等重要信息,并记录尽职调查过程。

    合盘贷结合我国征信体系特色,建立了“以线上审核为辅,人工审核与实地审核相结合”的审核体系,在每个区域中心组建了一支实地审核团队,辐射至临近城市。该团队由总部统一培训,在总则不变的前提下进行区域化定制。同时,实地审核也为贷后管理提供了扎实的保障。

  • 大数据风控模型
  • 合盘贷依托强大的数据分析能力,构建了一套适用于合盘贷业务的评分卡、决策树、贝叶斯网络等风控模型及决策引擎,并在此基础上通过压力测试、冠军者挑战等方式,持续优化。

    该模型从征信记录、信用行为、消费行为、社交行为等维度进行借款人资质及还款能力分析。借款成功后,实时跟踪借款人的还款行为,降低违约风险。合盘贷拥有各银行、征信机构、数学、信息技术行业的高级人才,最大程度上确保决策的准确性。

  • 定制化风控流程
  • 合盘贷针对信用类、抵押类;消费类、经营类的借款类型,制定了个性化的审批模型和流程,精准把握核心风控要点

    对于信用类借款,通过征信报告、银行流水、社保信息、居住证明、经营证明等申请资料、网查资料、第三方信息等大数据,结合电话征信、面谈、实地审核结果,评定合理的信用等级;对于抵押类借款,在对抵押物进行严格的实地审核及价值评估后,妥善办理抵押及公证手续

  • 专业资产处置
  • 合盘贷拥有一支专业的律师团队及资产处置团队,在经济类案件及资产处置方面有着丰富的理论知识和实践经验。

    通过严谨的协议、规范的流程、完整的手续,在约束借款人的同时,保障投资人的合法权利和义务。另一方面,若借款人出现较严重的违约情况,合盘贷将迅速启动司法程序,诉讼违约;若有抵押物的,将申请处置抵押物,实现资产快速变现。

网络安全保障

  • 采用云盾、防火墙自适应技术,保障系统安全
  • 采用SLB(Server Load Balance)处理机制,实现多个服务器之间的负载均衡,提高服务器性能
  • 数据库采用分布式部署,除主数据库服务器外,另有实时备份、定时备份、脱机备份以及镜像等方式,具体极高的可用性及安全性。
  • 数据库服务器端口的IP访问限定

 

信息公开透明

  • 每个借款项目均公示借款人信息、对于部分重要资料采用扫描、拍照等方式向投资人公开
  • 每个借款项目均披露风控部门的审核意见
  • 每一笔投资资金流向清晰,可在投资列表中查询投资的项目,在交易记录里查询资金动态
  • 平台交易数据实时更新
  • 每季度披露平台运营报告